比方你偷了一个亿！这一个亿你是不敢存银行的，因为你无法说明这笔钱的合法来源，你也不敢买游艇别墅啥的，原因同上！

那么咋样才能让这笔钱有个合法的来源呢？那就要通过洗钱！洗钱的方法非常多，举个例子，你找到一个中了一千万大奖的获奖者，然后你掏一千五百万买他手里这张中奖彩票，持彩票兑奖获得的巨额奖金就完全合法了，也就是说这笔钱洗白了，你可以理直气壮的拿这笔钱想干啥就干啥！

有一次想吃肯德基，至少要30块，家里根本不会同意，很郁闷，就想着怎么合理的跟爸妈要钱。

当年学校是会要求学生订英语杂志，每个月要30块，每次有人订了不看，于是，我就不订，直接跟不看杂志的同学买，二手价5块钱，于是每个月就有了25块。

存了两个月就吃到了，觉得还不如家里做的炸鸡，就不买了，钱就多了起来，也烫手起来——藏在屋外容易丢，藏在家里被发现就完蛋了，我妈对我的零花钱了如指掌，多了这么一笔巨款肯定说不通，也不能乱花钱，肚子吃不下。

得有个合理的借口，起码有个来钱的地方，这时候好朋友无意指了一条明路——什么作文比赛，数算小比赛有名次能拿钱。

于是，我就开始疯狂地参加各种小比赛，得1块的，说得了2块，能得10块的，说得了20块，我都不清楚我该得多少钱，只知道那个学期我累死了，虽说最终有107块，但我再也不想干这事，也再也不想参加比赛，只想安安生生上课，下课。

洗钱，是一种犯罪行为。

简单说，洗钱，就是将非法得到的钱，通过一系列的转移操作，使之合法化的一个过程，这就是洗钱。

最初的洗钱，来源于美国，美国旧金山的一个饭店，感觉肮脏的旧钱会弄脏客人干净漂亮的手套，于是就把收账上来的钱，用清水洗干净，再用于饭店的流通， 这就是“洗钱”的最初来源。

对于洗钱，最权威的描述，来源于巴塞尔银行 : 犯罪分子极其同伙利用金融系统将资金从一个账户转移，以掩饰款项的真实来源和受益所有权关系，或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，即称之为“洗钱”。

我们可以举一个简单的例子 :

人们经常听说古董拍卖，因为古董这个东西，没有固定的价格，真假难辨，尤其是在拍卖会上，价格更是难以想象。有人就会利用不值钱的假古董，用自己人竞相加价来提高拍卖价格，最后自己人给买下来，这样，拍卖“古董”得到的收入，就是合法收入了。

还有的腐败分子，一面自己贪污受贿，一面用自己家人开办公司，逐渐的将贪污受贿的钱，转移到自己家人的公司，就变成了公司的正常合法营业收入。这也是常见的一种洗钱方法。

其实，要识别这种洗钱并不难，这种情况，基本都是他们的亲属“下海”，然后就大肆宣传自己的公司如何如何赚钱，不管是赔了还是赚了，都给人一种“赚爆了”的印象。他们与那些不想太张扬的商人相反，唯恐别人不知道自己有钱了。

还有的犯罪分子更加大胆，就是把他们的非法得到的现金存入到没有“洗钱法”的国家银行。

洗钱一般有三个典型过程 : 一是入账，通过存款、电汇等途径将非法收入存入一个金融机构；二是分账，就是通过复杂的账户转移，使得非法钱财远离最初的犯罪来源；三是融合，以合法交易作为掩护，隐藏掉了非法钱财。

洗钱，严重危害国家的金融安全，为犯罪分子提供了犯罪动力。洗钱也逐渐趋于国际化，也因为科技的发展和金融全球化而变得更加复杂化。

近些年，洗钱的数额占到了全球产值的2%--5%，相当于6千亿到1.8万亿美元，而且每年还在不断增加。

在目前全球化的国际大环境下，洗钱对于全球经济安全，国际经济秩序都产生的严重危害。

巨额不明资金，先办一个公司，伪装业绩很好，正常纳税，虚报高额利润，然后又以更高的价打包卖给另一个公司（自己的），买家可以用借钱的方法筹款，这样帐上合法转进巨资，然后新的公司又经营不善亏死了，再注册另一个公司低价收购，然后又挣钱了，又合法卖了，合法收钱。

欢迎关注\"波兰那点事”，了解波兰等中东欧地区的现实与机遇。

作为一位曾经在波兰给某外资银行当过枪做过反洗钱分析专员。我来告诉你欧美银行是怎么反洗钱的，你自己脑洞大开下你就知道洗钱是怎么一回事的了。

银行主要有三个部门涉及到反洗钱：

客户背景调查-KYC (know you customer)，就是基本的客户的资料需要真实有效并且经过确认。如果是高风险客户比如政府高官及其亲属，赌场，非政府组织，大使馆 等还有更高级别的客户背景调查。如果许可开户，每年还会有更高频率的资料审查风险评估。比如普通低风险客户可能每两年才重新更新审查一下背景资料，如果是高风险客户一年会有至少两次审查。

反洗钱（anti money laundering），就是监控客户账户资金的流动，大数据分析如果客户的账户操作触发了预设的警报，系统就会产生一个case。某个倒霉的分析员就要去分析这个客户的可疑行为，然后调查并提交调查报告。更高级别的分析员就会介绍报告，如果可疑确凿，就会编写可疑行为报告/Suspicious Activity Report (SAR)提交给监管机构比如央行。

什么行为可疑呢？

比如某个欧洲客户突然在土耳其有频繁现金取钱的记录，系统就会怀疑你是不是去伊拉克做恐怖分子搞圣战去了。因为土耳其是伊拉克和叙利亚ISIS 圣战者的中转地。

再比如，美国的某个退休大叔去东南亚养老，泰国，马来西亚，菲律宾到处跑留下取款记录。其实研究下大叔的账号资金来源，每月都是美国两千美金退休金入账。这有啥可疑的，脸书账号截个屏各种数据库人肉下大叔就结案。

还有北京的某位大款，利用某外资银行私人银行频繁往加拿大他儿子账户相同数额大额转账。我写个报告这太可疑了，又能怎样给那个外资银行发问询函根本不会有人理你。国内对客户信息资金来源的保密还是经得住考验的。发问询函，最容易服软的是中亚的银行，他们特别跪舔，有问必答。

制裁（sanction），这就是客户的转账细节碰上敏感字了。比如转账细节加上敏感国家，伊朗朝鲜叙利亚古巴，只要是拿美元转的账，美国就能长臂管辖你。涉及的银行就有义务上报，并且冻结相关转账，美帝的淫威是不得不屈服的，否则等待的你的就是几十亿的罚款还能把你的美国分行的银行执照拿了。没了那个执照上了美国财政部的黑名单，你就别想做美元业务了。

在这里要向俄罗斯人民致以崇高的道歉，克里米亚危机时2014年，我发现了一个转账，克里米亚银行往某中亚银行转账。转账的细节合情合理正常的商业往来。撞到枪口的是，克里米亚刚刚回归祖国。乌克兰央行把克里米亚银行的执照取消了，俄罗斯央行允许克里米亚银行继续营业但是不给发银行牌照。欧美制裁克里米亚，所有事撞在一起我写了个可疑报告。

谢邀！

在回复《什么是洗钱？为什么要洗钱？（ https://wukong.toutiao.com/answer/7021321580320637220/ ）》中首先提到，近几年，我主业从华尔街一线转为compliance（合规）和surveillance（监控）金融市场，而AML（反洗钱）恰好是其中主要职责之一。恰好最近随着美国首只比特币期货ETF问世（人类历史上史无前例的巨大赌场正式开张），比特币创了新高，我微博下面又热闹了，又有币圈之人说我预测错了，我只想回应一句：错什么？！

前些年我那多篇详细分析比特币的文章、前后出版了2、30本书中更至少在三本书中有对比特币全面的论述，只要稍微再仔细看一下就会知道：无论是比特币的价格、还是比特币在中国的命运（早该严格禁止，依法取缔了）、以及比特币除了洗钱、涉及黄赌毒等暗网非法活动、非法转移资产等，它们只有价格，没有价值的论断等等方方面面……请问，哪一点说错了？！！！

谈回洗钱到底是怎么一回事？

再借用一个通俗的段子：比如十岁的你，在马路边突然捡到了100块钱，你想自己花，但一花肯定就会被你父母发现，就会被要求上交。那怎么办呢?于是，你找到了马路边卖冰棍的老爷爷说，你愿意给他50块钱，让他送你回家，并告诉你父母，说你帮他卖了一下午冰棍，你的50块钱是他奖励给你的，可以白赚50块，老爷子当场就答应了。

然后父母看到你辛苦赚了50块钱就象征性地收了你20，给你留了30，让你自己花。于是你虽然赔了70块钱，但是你可以光明正大的花这30块，因为这30块有了来由。

只要将这个段子中的父母当作政府，老爷子成为中介，捡钱作为非法所得，而那20块钱视为税收的话，那整个这个过程就是洗钱的过程。

常见的洗钱方法有：

在赌场以代币间接兑换：在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金（通常需要5%左右的手续费），在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

购买已经中奖的彩票或马票：与银行勾结，以高价向得主私下购买已得奖的票券，并公开兑换。

购买古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品：利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于受贿的收钱方式；或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车，中古私人飞机，珠宝名牌等高价值物转售。

跨国多次转汇与结清旧账户：利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。

外币活存账户：使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬家”，常配合“人头账户”使用。

跨国交易：常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，再通过外国账户分钱，分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱；或利用各地的商品贸易，例如以过高金额购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。

伪币或伪钞：将伪币或伪钞，通过多次小金额消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。

Last but not least，比特币（Bitcoin）等虚拟币：基于比特币的匿名性，且可自由、不记名的产生不同的比特币钱包，搭配混币服务，难以追踪真实身份，是近年来最常用的洗钱工具，之前提到那个传统洗钱的三个阶段，比特币可以简化到一笔到位。另外，如黑道：用比特币购入价值的毒品贩毒、地下枪械等，将赃款转嫁给他人等。至于比特币是如何涉及黄赌毒等其他暗网非法活动、特别在中国涉及非法转移资产等等，就不一一尽述了……点到为止吧。

最后，再顺便打个小广告，“陈思进财经漫画”系列第二部《漫画生活中的金融》新鲜出炉、谢谢关注！

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

这就比如十岁的你，在马路边突然捡到了100块钱，你想自己花，但一花肯定就会被你父母发现，就会被要求上交。那怎么办呢?于是，你找到了马路边卖冰棍的老爷爷说，你愿意给他50块钱，让他送你回家，并告诉你父再，说是你帮他卖了一下午冰棍，你的50块钱是他奖励给你的，可以白赚50块，老爷子当场就答应了。

然后父母看到你辛苦赚了50块钱就象征性地收了你20，给你留了30，让你自己花。于是你虽然赔了70块钱，但是你可以光明正大的花这30块钱，因为这30块钱有了来由。最后，我们把父母理解成国家，老爷子理解成中介，捡钱理解成非法所得，20块钱理解成税收。

这整个过程就叫洗钱。

洗钱（Money Laundering）是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

洗钱最初的含义真的和“洗”有关系：20世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。

估计很多人想不通这其中的道理，但是我这样一说，你就应该明白了。

咱们以齐老三做个例子：这齐老三一开始是个打临工人。运气好的话一天能赚个一两百块，按一年不休算，他一年能赚个3——7万元，抛过开销，估计他一年存不了多少钱。如果齐老三有点出息，那么他从零工干到技术人员，加入公司，年薪十万，他的生活似乎有了起色，但是和他一众老乡相比，看不出多少差距。后来齐老三在公司积累了人脉，开始单干，当起了包工头，这样一来，他一年能赚个三五十万。这个收入在当下的中国，可以买的起房，野买的起车了，因此他比他的老乡们生活档次高了不少，他也成了老乡口中别人家的孩子了，是个励志的典范。再后来，齐老三的事业越干越大，能年入百万了，那他就不再和他的老乡打交道了，因为对于他来说，老乡们的存在并不能带给他什么裨益，他转而混迹在官场和商场，想让自己的事业更进一步。再后来，齐老三的公司成了集团公司，他的收入几千万上亿，那么他的一举一动就不仅仅是老乡们的榜样了，而是很多人的榜样了。

齐老三赚了钱，但是这些钱得有个去处吧，要么他将几亿几十亿的现金存在银行吃利息，要么他将他的钱进行在投资。因为有前面几十年的努力，因此人们对于齐老三的钱的来路，就不怎么关心了。

但是，如果说齐老三原本是个低保户，每天靠低保钱过活，突然有一天他拿出几十万买了一套地方，老乡们是不是会很好奇他的钱是这么来的？如果齐老三拿出几千万买一栋楼呢？这是关心他的钱的来路的人就不仅仅是他的老乡了，还有银行和反洗钱机构。

当然，如果齐老三的钱来路正常的话，比如说其实他一直在炒股或者搞投资（貌似这样的人评不上低保），有关部门一审核，OK，这是合法收入，你想干嘛干嘛去。

但是，划重点：这个世界上，就有一部分人的钱来路不正，比如说我们县里教育局的一个官员，平时比较低调，后来退休了，妻子开了个专卖店，基本没什么人，但是，这个官员对外宣称自家的店每年收入几百万。说回正题，这一部分人的钱来路不正，那么就不敢光明正大的消费，钱这东西，如果不用来消费，那你无论是辛苦赚来的还是怎么来的，都是一张废纸，因此他们就拼命找个借口向别人解释自己之所以有钱的原因……

我估计大家还记得侯勇饰演的那个处长贪污了几个亿，最后没办法只能放在屋子里的情节吧？

其实大家想不来为什么要洗钱是因为对于数额的误解，你贪污或者干刑法上禁止的事情弄了三五万或者几十万，其实这个钱不用洗也没事儿，毕竟你可以很容易找到借口，但是你有个几千万或者几个亿，你总不能说你是捡破烂攒的吧？

一般情况下，洗钱都是毒贩、贪污犯或者诈骗犯之类的人想要给自己的钱找个正当借口，如果说你在马路上捡到十元钱不想交给警察同志，想自己私吞，这种情况你就别想着洗钱了。

记得以前看过说有人花五百万买价值五百万的彩票，我们都知道，彩票的税率是百分之二十，那么它的价值其实只有四百万。那为什么有人要买呢？说白了就是洗钱。

所以友友们，擦亮你们的眼睛吧，也许洗钱这个行为，就发生在你的身边……

比如1992年港英打黑前有很多黑色、逃税的各种收入，需洗白成正常的、合理合法的收入。

怎么洗？

当时香港电影很红火，市场很好，就成立几家电影公司，找大牌的导演，甚至几个大牌的明星，用收购来的好剧本拍摄几部电影出来。

电影投资好，制作比较上心，最终票房大卖了，就能洗钱。

比如说，电影投资3000万，香港台湾东南亚票房1亿，再出售录像带，歌曲等合计收入1.5亿，去除院线分成，本金，税金等，收回了6000万。

但这仅是初级的办法。因为哪怕大导演也不可能每部都赚钱。

做票房

3000万本金之外还可另外投入，扩大宣传搞优惠，收买影评等办法，或者粗暴自费包场，将香港票房做得更高。

香港票房在当时是风向标。电影的香港票房成为年度冠军，对台湾东南亚的真实票房就越有刺激性，当地片商购买价格也就越高，插入式广告也越有更高收益（广告有票房比值约定）。

更隐秘的也有

还可以透过秘密在东南亚设置的公司用更高价格购买自己的电影，而这些海外收益是不参加院线分润的。

所以，一部电影真实投资3000万，真实的电影收益可能是毛赚3000万，但各种叠加起来的另外实际投入高达1.7亿，最终总收入有3亿。经过这么折腾，1.7亿非法资金就完全洗白成为合法收入，虽然也付出了大约1亿的开支。

假如，我中了500万，被我领导知道了，他给了我450万，把我彩票买走了，50万封口费，结果他中大奖，然后买车买房.....

这就是洗钱

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